Upwork. Легализация и вывод денег в РФ — Модульбанк.

Недавно я писал о легализации и выводе денег с Upwork в Украине — //jff.name/upwork-legalizatsiya-vyvod-deneg-ukraina/ и легализации в Белоруси — //jff.name/legalizatsiya-frilansa-v-belarusi/. В данный момент я собираю информацию о других странах и вот сейчас я хочу рассказать про Modulbank. Конечно, существуют варианты легализации и вывода средств с Upwork в России с использованием других банков. Однако представители этого банка любезно согласились ответить на мои вопросы в банковской, юридической и налоговой сфере РФ, поэтому я решил уделить их услугам отдельную статью. Существенным плюсом МодульБанка является то, что он ориентирован на фрилансеров, работающих на международном рынке. Так, например, существует специальная процедура получения денег от Upwork, от фрилансера при этом требуется минимум действий (банк предоставляет дополнительные услуги, например, ведение бухгалтерии).

В статье присутствует:

— пошаговая инструкция начала работы в белую;

— конкретный пример суммы полученных денег (сумма 10 000$ в год);

— разбор всех взносов и налогов, которые должен платить фрилансер в РФ;

— информация по ведению бухгалтерии;

 

ModulBank upwork фриланс

Под катом ответы представителя банка на мои вопросы, информация об услугах банка, конкретные примеры использования его сервисов. Вся информация написана со слов представителя банка или взята с официального сайта и конкретно мной не проверялась. Если у вас остались вопросы или вы хотите получить больше информации, то напишите свои мысли в комментариях или мне в личку, и я передам их представителю банка.

Сайт  — https://modulbank.ru/

Источник картинки — https://ucare.timepad.ru/b2a80057-b998-4cec-9053-902db03f3997/poster_event_209545.png

Особенности ModulBank:

  • Молодой банк, направленный, в первую очередь, на работу с малым и микро бизнесом;
  • Одно из направлений работы — упрощение вывода денег и легализации для фрилансеров, оформленных как ИП;
  • Дает возможность фрилансеру легализоваться с меньшим количеством проблем ;
  • Помогает работать как с различными сервисами (Upwork), так и напрямую с клиентами;
  • Изучили всю информацию о том, как Upwrok / Google / Apple / Booking.com / Airbnb / etc выплачивают средства, и адаптировали ее под реалии получения денегна свой расчетный счет в РФ. Вся это процедура обходится в два клика без похода в банк.
  • Работает с ИП и ООО;
  • Позволяет хранить заработок в $;
  • Уже работает с фрилансерами с Upwork и пользователями других международных сервисов: Google Play, App Store, Uber, etc.
  • Предоставляет услуги помощи при регистрации и ведении дел ИП — reg.modulbank.ru

Помощь в прохождении валютного контроля.

Мы в том числе решаем проблему по оформлению документов для того чтобы стать ИП —

Теперь по порядку о проблемах, которые мы решаем.

Очень часто я вижу запрос у фрилансеров, как вывести деньги с upwork/google play/appstore/… Я не буду писать про серые схемы вывода. Если говорить про белую, а именно вывод на счет ИП или ООО в Российском банке, то самый частый вопрос — это прохождение Валютного контроля. Ходить в банк, носить кучу бумажек, банки не понимают, что это за деньги, почему работает по оферте с upwork, а приходят деньги от elance, а заказчик вообще из Австралии. Мы упростили этот процесс. 1. Все делается электронно через чатик внутри интернет-банка(который, кстати, работает на всех платформах) 2. Мы знаем эти компании и просим номинальный набор документов при работе с этими компаниями: первую страницу договора оферты с подписью и датой присоединения к оферте, скриншот из личного кабинета с нашими реквизитами, скриншоты из личного кабинета с выплатами. Этих документов нам достаточно для прохождения валютного контроля. Ext.modulbank.ru

Ведение бухгалтерии и налоги.

Другая частая проблема у ИП на УСН 6% — когда приходит время платить налоги, люди забывают об этом или бегают и ищут где взять эти 6%. Мы решили эту проблему —  мы открываем для клиента дополнительный счет, и все поступающие деньги автоматически расщепляются на 94 и 6 %. В нагрузку к этому мы бесплатно ведем бухгалтерию для клиента — https://modulbank.ru/rates/services/

Да и вообще, говоря о бухгалтерии для ИП, — у нас есть услуга ведения бухгалтерии, которая стоит на самом дешевом тарифе всего 1500 р в месяц.

Стоимость обслуживания.

Теперь о стоимости обслуживания. Очень часто банки берут деньги за воздух. Вот вообще за воздух. Мы стараемся быть честными и предлагаем выгодные условия для обслуживания: на самом дешевом тарифе стоимость обслуживания в месяц — 0 р, а стоимость платежки 90р за каждую, плюс вывод на физ лиц (который каждый банк старается как можно сильнее зажать) довольно лояльный.

Ситуация на текущий момент.

На текущий момент у нас уже обслуживается пара десятков разработчиков, работающих с upwork/google/apple. Совсем недавно, 31 марта, у нас в офисе проходил upwork meetup — многим было интересно. Вот чуть-чуть фоток — https://www.facebook.com/Natalya.Sturza/posts/983020925068891

Ответы на мои вопросы и вопросы моих коллег о легализации и выводе средств в РФ.

Я не гражданин РФ (Украина), но хочу выводить деньги с Upwork на счет в вашем банке. Какие есть ограничения/условия?

Если вы в РФ зарегистрированы как ИП или ООО, то Вы сможете открыть у нас расчетный счет. Повторюсь, для физ лиц мы не открываем расчетные счет, и мы говорим только про юридические лица и ИП.

Если я работаю не один, а у меня есть своя команда, смогу ли я пользоваться вашими услугами и какие будут ограничения?

Конечно, сможете. Вопрос в том, на каких условиях Вы работаете Вашей командой — это Юрики или физики? т.е. Каким образом оформлены Ваши отношения друг с другом. Есть много нюансов, особенно если это физлица!

У вас есть сервис помощи с регистрацией ИП, будет ли он работать в вышеизложенных ситуациях?

Конечно, если у Вас есть адрес регистрации в РФ, вы сможете открыть ИП с помощью нашего сервиса.

Есть много иностранных компаний, которые платят фрилансерам (биржи, фотостоки, магазины приложений), есть ли список компаний, с которыми вы уже знакомы (то есть процесс получения денег от них уже был удачно налажен, хотя бы для одного из ваших клиентов)?

На сегодняшний день это Apple, Google (adsense, play), airbnb, booking.com, uber. Я как раз занимаюсь тем, что ищу подобные компании, чтобы создать простой, быстрый, понятный способ получать деньги от них.

Я разработчик мобильных приложений и веду еще блог про разработку — http://indiedev.name/. Особенно хочу уточнить возможность получения денег от Apple и Google, а также от рекламных сетей — Appodeal, Chartboost, Vungle, UnityAds, RevMob, TapJoy, etc.

По эппл и гугл ответил Выше, по другим посмотрим и дадим ответ в ближайшее время, если все ок, будем постепенно добавлять.

Где можно узнать конкретные цифры, сколько фрилансер будет получать на руки. Например, на счет приходит 5000$, сразу конвертируется в рубли по курсу такому-то, минус налоги по пунктам etc. Очень желателен конкретный пример, чтобы было видно, сколько пришло и сколько человек получит на руки, в котором будут учтены налоги и ваши комиссии (по отдельности).

  1. Upwork берет комиссию в размере 30$ при отправке в формате wire transfer и еще какую-то комиссию — Вы лучше знаете!
  2. Деньги в $ приходят на транзитный счет.
  3. Мы информируем Вас о приходе денег и просим предоставить подтверждающие документы.
  4. Вы предоставляете документы (в случае с компаниями, описанными выше, Вас просят предоставить конкретные скриншоты из ЛК конкретной системы и подписанную первую страницу оферты)
  5. Деньги зачисляются на Ваш расчетный счет в $ за вычетом комиссии (300 рублей при платеже до 500 тысяч рублей, 1000 рублей до 2 миллионов рублей, свыше 2 миллионов 3000 рублей)
  6. Дальше Вы вольны делать с ними что угодно. Однако, не стоит забывать о том, что надо будет заплатить налоги!

Это схема работы с upwork, например.

С эппл деньги приходят сразу в рублях! поэтому даже не нужен расчетный счет в $.

UPDATE: В конце статьи есть конкретный пример с суммой налогов и взносов, которые нужно оплатить при получении 10000$ в год.

Есть ли возможность хранить свой заработок в $, так как курс рубля не стабилен?

Да.

Есть онлайн сервисы бухгалтерии, есть ли у вас интеграция с какими-либо сервисами?

Мое дело, Эльба, Первая онлайн бухгалтерия, 1с.

Какая полезная функциональность доступна вашим клиентам? (функционал онлайн банкинга, мобильных приложений etc)

  • онлайн банкинг
  • работа без USB токенов, авторизация через смс.
  • подключение услуг без походов банк
  • открытие расчетного счета всего за 1 посещение банка.
  • отправка платежей в другие банки до 20:30
  • проверка контрагента
  • поддержка 24/7
  • уведомляем по e-mail и СМС о проведении платежей и поступлении денег на счет
  • загрузка фото счета — автоматически созданный платеж останется только подписать
  • Мобильное приложение для android и iOS
  • подписание платежей прямо в мобильном приложении
  • Платежка по фотографии счета (очень актуально для налоговых платежей)
  • Есть куча всяких подарков, например, 3 месяца бесплатного пользования сервисом  Мое Дело или Эльба (мой выбор — Эльба), или месяц бесплатных платежей по программе Подари Другу Банк. Или бесплатное ведение бухгалтерии для предпринимателей (не ведущих ВЭД пока, к сожалению 🙁   )

Мысли от моих коллег:

Привет! Вопрос к представителям Modul-банка: Есть ли вариант легализации (например с Upwork-а), при котором можно будет получать деньги на долларовый счет (без конвертации в рубли)? Они полностью на себе всё завязывают или «помогают» легализоваться?

Если Вы оформлены как ИП, то деньги, которые придут к Вам на долларовый счет, будут полностью легальными, однако, надо не забывать своевременно платить налоги (на УСН  это 6%, например).

Как понимаю, банк малоизвестный, в десятку вроде не входит по РФ. А последнии пару лет, центробанк начал активно причёсывать банковский сектор, каждый месяц закрывает с десяток банков. То есть, если там обязательное требование держать все деньги только у них, без права вывода всей суммы на другие банки (альфа, сбер, …), то плохо. Риски.

Нет. пришли деньги — выводите куда хотите — не вопрос.

Про прочесывание банковского сектора — самые частые причины отзыва лицензий: высокорисковая политика кредитования (мы практически не кредитуем) и обнал (с которым мы боремся всеми доступными методами).

Про нас можно почитать на банки.Ру

Я понимаю все риски и тому подобное, поэтому да, никаких требований подобных «держать только деньги у нас» нет. Плюс, не забывайте, что средства на счету ИП всегда застрахованы до 1.4 млн государством.

А еще у нас есть вкусные печеньки типа процента на остаток:)

Желательно выяснить полный путь Васи Пупкина от черного фриланс дохода до белого пушистого ИП Васи Пупкина с помощью модульбанка

Могут ли они какие-то спец условия/спец тариф сделать для фрилансера?

  1. генерируем документы для ИП с помощью сервиса reg.modulbank.ru
  2. идем в налоговую, подаем документы
  3. снова идем в налоговую, получаем документы на ИП.
  4. подаем заявку на открытие расчетного счета в модульбанк (modulbank.ru), на следующий день едем в Банк или встречаемся с представителем Банка в удобном для Вас месте!
  5. Пишем в чат в интернет банке Бизнес-ассиcтенту, что Вы фрилансер, работаете с upwork и Вам нужен расчетный счет в $.
  6. Мы открываем Вам расчетный счет в долларах и просим предоставить скан подписанной первой страницы оферты upwork и скриншот с реквизитами модульбанка из ЛК Upwork.
  7. Вы работаете с upwork, зарабатываете деньги, отправляете их к нам в банк.
  8. Мы просим Certificate of earnings и Скриншот о начислениях из ЛК Upwork, а также Confirmation of services от Службы поддержки Upwork, как только вы их предоставляете, Вы получаете на свой $ счет эти деньги.
  9. С этого момента эти деньги полностью легальны. Однако надо не забывать раз в квартал платить налоги и раз в год сдавать декларацию! Делать это можно самостоятельно или при помощи нашего или партнерского сервиса.usn.modulbank.ru и modulbank.ru/accountant
  10. Profit!!!

Чем отличаются от других банков, работающих с фрилансерами (точка, например)?

Дружелюбностью, открытом лицом, готовностью идти навстречу, и рассматривать разные варианты сотрудничества, дешевизной — не берем деньги за воздух.

Конкретный пример расчета всех налогов и комиссий при получении 10 000 $ в год

Добрый день. Буду признателен если вы ответите мне еще на один вопрос, нашел информацию — https://school.kontur.ru/publications/262, что если доход больше 300 000 руб в год, то дополнительно надо заплатить 1% налогов (в добавок к обязательном платежу в ~23000 руб в год), это так или я что-то не так понял?

Это не налоги это так называемые социальное сборы — Взносы в ПФР, ФСС и так далее. Это сборы, неуплата которых ведет к более мягким последствиям, чем неуплата налогов.

Учитывается ли это в ваших сервисах (вы говорили что есть два сета чтобы сразу разделять 94% и 6% для простоты использования , получается что при доходе в 300 000 вашим клиентам нужно будет позаботится об уплате дополнительных налогов или вы тоже как-то автоматизировали этот момент?)

Соотвественно отвечаю, нет! Однако если мы ведем бухгалтерию мы это все рассчитаем и предупредим!

И правильно ли я считаю комиссии, например приходит с какого либо сервиса на счет в вашем банке 10000$

1) Минус 1000 руб (примерно 16$) ваша комиссия за перевод от 500 000 руб до 100 000 руб

наверное, здесь не до 100 000, а до 2 000 000?

2) Минус 6% (600$) Усн

3) Раз в год ~23000 руб (360$) страховой взнос в ПФ

4) Дополнительно 1% (100$) из-за суммы в год, превышающей 300 000 руб

НО! тут один процент с суммы превышающей! т.е. (10 000$-300 000 рублей)*1% — вот это размер взноса, а не 100$, Если грубо считать то это 50$, даже чуть больше.

На текущий момент, если получить 1 платеж за 1 год в размере 10 000$ на счет в вашем банке мы получаем примерно 10000$ — 600$ -360$ — 50$ = 10000$ — 1110$ = 8890$

5) При условии того, что фрилансер будет использовать ваши дополнительные услуги:

— бухгалтерия — 1500р  в месяц = 1500 р * 12 месяцев = 18 000р ~ 280$

— ведение ИП (взял с вашего сайта тариф оптимальный 590р в месяц, насколько я понял он подойдет большинству фрилансеров) — 590р * 12 месяцев = 7080р ~ 110$

— что-то еще?

— всего получается 390$ в год

А вот тут я как раз борюсь и стараюсь сделать так, чтобы ведение бухгалтерии для фрилансеров на ИП УСН 6% без сотрудников сразу входило в стоимость обслуживания, но пока не добился:)

По моему мнению Фрилансеру не нужен тариф оптимальный — будет достаточно тарифа стартовый.

Значит в будущем бухгалтерия будет вестись в  рамках тарифа, а на текущий момент 280$

На текущий момент, если получить 1 платеж за 1 год в размере 10 000$ на счет в вашем банке мы получаем примерно 8890$ — 280$ = 8610$

6) Дополнительная комиссия, если я захочу снять всю сумму (больше 500 000) в течение одного месяца — 1% (взял описание с тарифа оптимальный) — 85$

Ключевой вопрос что именно снять, но никто же Вам не запрещает оплатить карточкой что-нибудь и так далее. Я категорически не согласен с позицией, что за раз надо сумму всю снимать. Т.е. таким образом мы как бы максимизируем потери все. странное желание:)))

Если получить 1 платеж за 1 год в размере 10 000$ на счет в вашем банке мы получаем примерно 8450$ — 85$ = 8365$

То, есть примерно за год при заработке в 10000$ одним платежом прийдется отдать около (1110$) 10-11% налогов и сборов и 2% (283$) за полный пакет ваших услуг и комиссий.

Что вы еще можете добавить?

Евгений, В ваших расчетах затаилась важная ошибка!

Мы разобрали пример на 10 000$, при 20 000$ налоги будут меньше 9%, если я правильно понимаю, а наши услуги так вообще ничтожно малы.

И что самое интересное, если мы разберем пример на 5к$ мы получим общую сумму, близкую к первой.

Мне кажется, что на это надо обратить внимание при расчете!

Как можно задать вопросы представителю МодульБанка?

  • написать комментарий к статье
  • написать мне в личку, я передам
  • написать в канал #modulbank в нашем слак чате, там вам ответит представитель банка лично.
  • Maxim

    Один момент, который почему-то не указан: Платите налоги кварталами, чтобы не платить взнос в пфр и куда-то там ещё. Там нужна сумма 300К или меньше, нужно уточнить

    Представитель модульбанка: https://vk.com/zordin

    • Nikita

      Верно
      С 2012 года ИП не производящие выплат другим физическим лицам(не работодатели), могут уменьшить налог УСН (доходы) на всю сумму страховых взносов(на 100%) уплачиваемых за себя.
      т.е. УСН уменьшить на ~ 23000 р

      • Nikita

        т.е. взнос в ПФР уменьшить/не платить нельзя, а вот уменьшить налог на сумму взноса можно

  • Ivan Karabanov

    А в нашем городе нет этого Модульбанка.